Voinko saada lainaa ilman luottotietoja?

Lainan myöntäminen luottotiedottomalle on hyvin vaikeaa ja epätodennäköistä. Jokainen luotonmyöntäjä haluaa tarkistaa asiakkaansa maksukyvyn ennen lainan myöntämistä, eikä maksuhäiriömerkintä luottotiedoissa ole ikinä etu.

Tehtävä ei kuitenkaan aina ole täysin mahdoton. Vaikka luottotiedottomalle ei useinkaan lainaa myönnetä, voi mahdollisuuksiaan silti yrittää parantaa. Seuraavaksi esittelemme muutamia tapoja.

Henkilökohtainen tapaaminen

Jos haet lainaa esimerkiksi pankin nettilomakkeen kautta, saatat saada automaattisesti hylsyn, kun maksuhäiriömerkintäsi huomataan. Ja pankki huomaa ennemmin tai myöhemmin.

Mutta jos menet pankkikonttoriin paikan päälle keskustelemaan virkailijan kanssa ja olet valmis kertomaan tilanteestasi ja osoittamaan maksukykysi, voivat mahdollisuutesi kasvaa hieman. Myös tarkkaan harkitun maksusuunnitelman laatiminen ja esitteleminen voi toimia eduksesi.

Pienempi lainasumma

Mitä isompi lainasumma on kyseessä, sitä isommat riskit ovat ilmassa puolin ja toisin. Näin ollen pienempi lainasumma voi olla helpommin järjestettävissä.

Takaus, vakuus tai rinnakkaishakija

Jos sinulla on asettaa lainalle vakuuksia tai löydät lainallesi takaajan, vähentää se riskiä lainanmyöntäjän silmissä.

Esimerkiksi talon asettaminen vakuudeksi on kuitenkin sinulle itsellesi riskialtista – siksi esimerkiksi rinnakkaishakija voisi olla parempi vaihtoehto. Jos haet siis lainaa esimerkiksi puolisosi kanssa (jolla on puhtaat luottotiedot ja vakaat tulot), voi laina olla summasta riippuen jopa mahdollinen.

Rahoituslaitokset, jotka myöntävät lainaa luottotiedottomille

Kyllä, niitäkin on, esimerkiksi Svea Privat. Tällöin sinulta kuitenkin odotetaan säännöllisiä vuosituloja, eikä uusia maksuhäiriömerkintöjä ole saanut syntyä viimeisen vuoden aikana.

Lainanvälityspalvelut

Lainanvälityspalvelun kautta lainahakemuksesi lähetetään useammalle pankille ja rahoituslaitokselle, joista joku saattaakin osua haaviin. Kokeile vaikkapa omaa Lainahinnastoamme.

Suosi Instantoria käyttäviä lainanmyöntäjiä

Osa lainayrityksistä käyttää Instantor-palvelua tarkistaakseen asiakkaansa maksukyvyn. Instantorilla tarkastellaan asiakkaan pankkitilin tiedot mukaan lukien tulot ja menot sekä nykyiset lainat.

Näin luottotietoja ei periaatteessa katsota, mutta varaudu siihen, että osa lainanmyöntäjistä tarkistaa ne vielä erikseen.

Maksuhäiriömerkinnän poistuminen

Varmin tapa saada lainaa on hoitaa vanhat velkansa pois, välttää uusien maksuhäiriömerkintöjen syntymistä ja odottaa maksuhäiriömerkinnän poistumista. Pääasiassa merkintä näkyy kolme vuotta.

Jos kuitenkin maksat velkasi kokonaan pois eikä sinulle kerry kahden vuoden aikana uusia merkintöjä, lyhenee merkinnän kesto kahteen vuoteen.

Vastaavasti jokainen uusi merkintä pidentää kestoa neljään vuoteen.

 

Mieti tarkasti, ennen kuin haet luottotiedottomana lainaa! Luotonmyöntäjät pitävät tilannettasi heille riskinä, joten vaikka laina järjestyisikin, voi lainan korko olla tähtitieteellinen.

Kartoita siis taloudellinen tilanteesi perusteellisesti ja realistisesti ja mieti vaihtoehtoja uudelle lainalle. Pahimmillaan uusi laina ajaa sinut vain syvemmälle lainakierteeseen.

Muokkaa ilmoitusten tilausta