Miksi en saa lainaa?

Syitä kielteiselle lainapäätökselle on monia. Kielteinen lainapäätös tulee usein yllätyksenä, varsinkin, jos näennäisesti täytät vaadittavat kriteerit: luottotietosi ovat putipuhtaat, olet täysi-ikäinen ja työelämässä.

Mistä sitten kiikastaa? Tämä riippuu toki todella paljon luotonmyöntäjästä, lainan suuruudesta sekä lainatyypistä, mutta jokainen lainantarjoaja tekee lainapäätöksensä perusten hakijan tietoihin. Mysteeri saattaa ratketa seuraavista syistä johtuen:

 

Maksuhäiriömerkintä

Se klassikko. Maksuhäiriömerkintä on ehkäpä varmin tapa saada lainahakemuksensa bumerangina takaisin.

Voimassa oleva maksuhäiriömerkintä johtaa usein automaattisesti kielteiseen lainapäätökseen, mutta myös vanhentunut merkintä saattaa vaikuttaa negatiivisesti ainakin isompien lainojen kohdalla.

Lainan saaminen maksuhäiriömerkinnästä huolimatta ei kuitenkaan ole täysi mahdottomuus. Lisää aiheesta voit lukea täältä.

 

Ei vakituista työpaikkaa

Luotonantaja näkee työttömyyden suurena uhkana lainan takaisinmaksulle. Siksi etenkin isompien lainojen kohdalla lainanhakijalta vaaditaan usein säännöllisiä tuloja ja vakaata työpaikkaa.

Tämä tarkoittaa valitettavasti myös sitä, että työttömien ohessa määräaikaisessa työsuhteessa olevat lainanhakijat saattavat joutua alakynteen lainaneuvotteluissa. Samassa veneessä ovat myös muun muassa freelancerit ja aloittelevat yrittäjät.

 

Pienet tulot

Pankkeja ja rahoituslaitoksia kiinnostaa luonnollisesti saada omansa takaisin korkojen kera. Siksi pienet tulot ovat usein esteenä yli 2 000 euron lainoissa.

 

Isot menot suhteessa tuloihin

Isoveli valvoo tarpeen mukaan tiliäsi. Pankki voi siis tarvittaessa vilkaista tilitapahtumiasi nähdäkseen, millaiset menosi ovat suhteessa tuloihisi. Vaikka tulosi olisivatkin kohdallaan, mutta elät yli varojesi, ei tämä heijastu positiivisesti lainapäätökseen.

Vaikka et hakisikaan lainaa pankista, käyttää myös osa rahoituslaitoksista Instantoria, joka perustaa lainapäätöksensä pelkästään tilitietoihisi. Heille luottotiedot ovat sivuroolissa, kun taas maksukäyttäytyminen on ratkaiseva tekijä.

 

Olet maksanut laskuja myöhässä

Pankki huomioi maksukäyttäytymisesi muutoinkin. Se ei välttämättä katso hyvällä, jos olet toistuvasti maksanut esimerkiksi luottokorttilaskusi myöhässä.

 

Liikaa velkaa jo valmiiksi

Lainaa hakiessasi sinulta kysytään poikkeuksetta muista veloistasi. Jos sinulla on esimerkiksi useita kulutusluottoja, osamaksuja ja avoimia luottokorttilaskuja, voi uuden lainan saaminen epäonnistua.

Erityisesti useat pikavipit ja kanssakäymiset perintäfirmojen kanssa ovat luotonmyöntäjille punainen vaate.

Toisaalta vaikka sinulla olisi putkessa vain pari lainaa, voi niiden suuruus estää uuden lainan saamisen.

 

Olet liian nuori

Lainaa saadaksesi sinun on oltava vähintään täysi-ikäinen, jolloin olet täysin oikeustoimikelpoinen.

Todellisuudessa kuitenkin harvalle 18-vuotiaalle myönnetään lainaa. Jopa alle 25-vuotias saattaa olla liian nuori joidenkin luotonmyöntäjien silmissä.

 

Muista, että lainapäätös on aina riippuvainen lainantarjoajasta; vaikka ensimmäinen pankki ei tekisi lainatarjousta, toinen saattaakin sen tehdä. Lisäksi omia puutteitaan pystyy joissain tapauksissa kompensoimaan, esimerkiksi isot tulot ja vakaa työpaikka voi painaa lainantarjoajien silmissä enemmän kuin taipumus maksaa laskunsa myöhässä.

Vähimmäisvaatimukset lainan saamiselle ovat kuitenkin yleensä seuraavat:

– vähintään 18-25 vuoden ikä
– säännölliset tulot
– puhtaat luottotiedot
– sinulla on verkkopankkitunnukset
– sinulla on vakituinen osoite Suomessa.

Muokkaa ilmoitusten tilausta